アイフルを調査して分かった審査に通りやすい人の特徴

2023年12月7日

アイフルは大手消費者金融の中で唯一、銀行の傘下に入らずに独立して営業している消費者金融です。

独自の審査基準で審査を行っていて、非常に貸付に積極的で審査の通過率も高いと評判のカードローンです。

実際にアイフルに申し込みをした人にアンケート調査を行いました。

調査で得た口コミから、アイフルの特徴や審査の基準が見えてきたので一つずつ紹介します。

アイフルの口コミに関するアンケート調査結果

今回はクラウドワークスを通してアイフル利用経験者にアンケート調査を行いました。調査概要は以下の通りです。

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調査運営	お金のくふう編集部
調査方法	WEBアンケート
調査媒体	クラウドワークス
調査目的	アイフルの口コミ・評判調査
調査実施期間	2021年6月18日〜2021年6月25日
調査対象者	アイフルのカードローンに申し込みをしたことがある方
有効回答数	100名

アイフルの審査に通った人の口コミ

自営業者は審査に通りにくいと聞いたことがあって不安でしたがアイフルでお金を借りることができました。確定申告書を提出して、50万円の借り入れを希望したら満額通って安心しました。（40代男性/自営業）

お金に困っていてカードローンでお金を借りようと思った時、アイフルなら女性専用のスラリというカードローンがあったのでアイフルにしました。（30代女性/アルバイト）

在籍確認が怖くて、在籍確認がないところを探していました。アイフルは職場の電話連絡がないと書いていたのでアイフルに申し込みをして10万円借りました。（20代女性/会社員）

住宅ローンの支払いが厳しくなって返済に遅れるとまずいのでアイフルに申し込みました。パートで週3しか働いていなかったので審査に通るか不安でしたが大丈夫でした。（50代女性/パート）

アイフルの審査に落ちた人の口コミ

日雇いや短期でアルバイトはしてたのですが、審査に通りませんでした。アルバイトも現金受け取りのものがほとんどで、給与明細などもなく提出できる書類がなかったのでダメだったと思います。（20代男性/フリーター）

過去に任意整理をしたことがあったからか、アイフルの申し込みが通りませんでした。任意整理をしてると厳しいかもしれないです。（30代男性/会社員）

アイフルの女性専用のスラリに申し込みましたが、審査に落とされました。専業主婦は借りれないようで、残念でした。（40代女性/専業主婦）

アンケート調査で分かったアイフルの審査の特徴は？

アンケートの結果を見ると、アイフルの審査に通った人で全てに共通していたのは、

「仕事をしていて安定した収入がある人」でした。

正社員で継続して勤務している人は審査で有利に

現在、正社員や契約社員として雇用されていて、継続して勤務している実績のある人は、アイフルの審査で有利になります。

正社員として働いている人は社会的な信用が高く評価されやすく、源泉徴収票や給与明細などの収入証明書類も提出しやすいので、高額の借り入れ審査もスムーズにできます。

個人事業主で年収が高いよりも、正社員として長く勤務している方が収入の安定性を認められ、審査に通る可能性も高いと言われていて、総量規制の範囲内で、ある程度の高額の借り入れまで申し込みをしても、与信に問題が無ければ融資を受けられるでしょう。

パートやアルバイトでも借りることはできる

アイフルはパートやアルバイトをしているフリーターの方でも申し込みすることができます。

実際に、主婦で週3だけパートで働いている人や、20歳になったばかりの学生でもアイフルの審査に通ってお金を借りることができたという口コミがありました。

ただ、まだ働き始めて間もなかったり、現金で給与を受け取っていて給与明細や源泉徴収票など所得証明書類が提出できない場合は50万円を超える高額の借り入れができない可能性があります。

しかし10万円以内の少額の借り入れ申し込みであれば、給与明細などで働いていることの確認が取れれば、審査に通る可能性は十分にあります。

自営業者は収入証明書類を揃えて準備を万全に

アイフルでは個人事業主などの自営業者でもお金を借りることができます。

ただ、自営業者は正社員で働いている方などと比べて、収入の安定性が認められないため、審査が少し難しくなります。

従業員を雇用していて、事業の実態を証明できる方なら問題ありませんが、一人で事業をしていて、会社HPもない場合など、事業の実態を証明できない場合は、本当に事業を営んでいて安定した収入があるということを証明できるようにしましょう。

収入証明書類の提出には、源泉徴収票や給与明細よりも、納税証明書や確定申告書など、公的な機関に提出しているものを準備しておくと、信頼性が上がり審査の際に有利なるので、準備できる人は準備しておきましょう。

アイフルの審査に落ちる人の特徴

アンケート結果では、審査に通って借り入れができた人が圧倒的に多く、約7割の方が審査に通ったと回答していましたが、審査に落ちた方には、落ちた原因を心当たりがある範囲で回答してもらいました。

アイフルの審査は独自の基準で行なっていて、審査基準は公開されていないので、参考程度に見て欲しいのですが、審査に落ちた人の口コミからわかったアイフルの審査に落ちる人の傾向を紹介します。

無職の人(専業主婦も含む)は審査に通らない

まず、現在仕事をしていなかったり、定職がなく安定した収入がない人は審査に落ちる可能性が高いです。

貸金業者は、改正貸金業法で定められた、総量規制に基づいて貸付を行なっています。

年収の3分の1までしか貸付ができないと決まっており、仕事をしていない人は年収が0円なので1円も借入することができません。

お金を借りられるようにするには、まずはきちんと仕事をして収入を得ることで、社会的な信用を作る必要があります。

専業主婦で普段は家事・育児に専念している方も、審査では収入がないと判断されるため残念ながら審査に通りません。

総量規制では、専業主婦の方でも、配偶者の年収と合算して貸付ができる「配偶者貸付」という例外制度がありますが、ほとんどの消費者金融は配偶者貸付を行っていないのが現状です。

配偶者貸付を利用するには、配偶者の収入証明書類や、配偶者の同意書が必要になるので、配偶者本人が申し込みしてくださいという消費者金融がほとんどです。

5年以内に債務整理している人

過去5年以内に任意整理や個人再生など、債務整理を行った人はアイフルでお金を借りることは難しいです。

アイフルを始め、消費者金融は審査時に必ず信用情報機関に申し込み者の信用情報を照会します。

過去5年以内に債務整理の経験がある方は、信用情報機関に事故情報として登録されているため、審査時に全てわかってしまいます。

事故情報のある人に貸付する貸金業者はおらず、アイフルも例外ではないので、直近で債務整理をしたことがある人はお金を借りれる可能性は非常に低いでしょう。

信用情報機関は、

CIC
JICC
KSC

の3つあり、それぞれの機関で事故情報の保管期間が異なります。

事故情報の種類と保管期間の一覧を載せておくので、債務整理をした方は、まだ情報が残っているかどうかを確認して見てください。

もし保管期間が過ぎている場合は、信用情報のブラックリストから消えているので、アイフルで審査に通る可能性があります。

信用情報の保管期間

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信用情報機関	CIC	JICC	KSC
延滞・遅延	最大5年	最大5年	最大5年
債務整理	5年	5年	5年
自己破産	7年	5年	10年
代位弁済	–	5年	5年
強制解約	–	5年	5年

総量規制の上限まで借入がある人

総量規制の上限である年収の3分の1まで借入をしている人はこれ以上貸金業者からお金を借りることはできないと法律で決まっているので、たとえアイフルでも審査に落とされてしまいます。

ただ、アイフルの場合は、総量規制の例外貸付である「おまとめMAX」や「かりかえMAX」であれば他社の返済資金として借入することができます。

もし現在総量規制の枠いっぱいまで借入がある方は、新規のカードローンを申し込みしても審査に通らないので、例外貸付のおまとめMAX・かりかえMAXを検討しましょう。

アイフルのスペックを他社と比較

アイフルのサービスを他の大手消費者金融と比較しました。

それぞれにメリット・デメリットがあり希望する条件によって最適なカードローンは変わってきます。

下記の比較表を参考にアイフルのメリット・デメリットを把握してから申し込みするようにしましょう。

無利息期間は初回最大30日間

会社名	無利息期間
アイフル	初回最大30日間
アコム※	30日間
SMBCモビット	なし
プロミス	30日間
レイクALSA	60日間

※18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です。

無利息期間は、初回借り入れの時のみ適用されますが、アイフル、アコム、プロミスは最大30日間、レイクALSA60日間(5万円までの場合は180日間)、初回借り入れ時に無利息期間が設定されています。

10万円を借りた場合、月の利息が約1,500円ほどになるので、アイフル、アコム、プロミスで1,500円、レイクALSAでは3,000円ほど利息の支払いが減らせることになります。

また、無利息期間内に完済すれば利息が発生しないので、消費者金融は利息が高いというイメージがあるかもしれませんが、初回に限っては銀行やその他のローンよりも利息が低くすることも可能です。

アイフルは初回最大30日間の無利息期間が設定されているので、うまく活用することで支払い利息を抑えることができます。

金利は消費者金融でも平均的

会社名	金利
アイフル	年3.0〜18.0%
アコム※	年3.0〜18.0%
SMBCモビット	年3.0〜18.0%
プロミス	年4.5〜17.8%
レイクALSA	年4.5〜18.0%

※ 18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です。

大手消費者金融の金利は、見てわかる通りほとんど横並びで同じ金利となっています。

初回の借入時は多くの場合が上限金利が適用されるので、上限金利で比較すると、プロミスだけが17.8%と他社より0.2%だけ低く、アイフルやその他の消費者金融は全て18.0%となっています。

下限金利は3.0%〜4.5%と幅がありますが、下限金利が適用されるのは、契約してからの年数が長く、収入も多く借入の上限まで枠を与えられている優良顧客のみなので新規契約時に比較する必要はありません。

アイフルはプロミスよりも金利が0.2%高いですが、0.2%が利息にどれくらい影響するか、100万円借入した場合で単純計算で比較します。

100万円×18%=180,000円(年間の利息)
100万円×17.8%=178,000円(年間の利息)
180,000円-178,000円= 2,000円

実際の計算は、返済をすればそれだけ元金が減って利息も減るので、厳密にいうと異なりますが、ざっくり年率換算で計算したとして、100万円借りるとアイフルとプロミスでは年間の支払い利息が2,000円変わってくる計算になります。

50万円以下の借り入れの場合だと月100円以下しか支払額が変わらないので、大きな差はないと思ってもらって大丈夫です。

WEB申し込みなら審査時間は最短25分と非常に速い

会社名	審査時間
アイフル	最短25分（※1）
アコム（※2）	最短30分
SMBCモビット	最短30分
プロミス	最短30分
レイクALSA	最短60分

各社の公式HPに記載されている最短の審査時間を比較すると、アイフルが最短25分審査（※1）と一番早く、アコム、SMBCモビット、プロミスは最短30分、レイクALSAは審査時間は記載されていませんでしたが、融資までが最短60分と記載されていました。

大手消費者金融は審査のノウハウが豊富で申し込みから審査結果が出るまでが非常にはやいので、急ぎでお金を借りたい方でも当日中にお金を借りることができます。

審査結果を少しでもはやく知りたい！という方は若干ですがアイフルが最短25分（※1）と一番はやく審査結果が出る可能性があります。

※1 WEB申込みの場合
※1 お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※2 18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です。

審査通過率は比較的高い

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会社名	審査通過率(2020年4月〜2021年3月)
プロミス	38.1%
アコム※	41.2%
アイフル	40.1%

※18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です。

公式HPから審査通過率のデータを参照して比較しました。

レイクALSAは審査通過率はわかりませんでしたが、一番審査通過率が高かったのが、アコム、その次にアイフルという結果で、この2社は審査通過率が40%を超えていました。

一般的に、アコムは消費者金融最大手で、今まで消費者金融でお金を借りたことがない人が申し込むことが多く、申込者の属性はいい方で、アイフルは、すでにアコムやプロミスなど他社で借り入れがある人の申し込みが多いと言われています。

それでもアイフルはこれだけ高い審査通過率なので、かなり積極的に貸付をしているということがわかります。

実際に当サイトのアンケート結果でも、100人中68人が審査に通ったと回答しているので、本当に審査通過率が高いということがわかります。

レディースローン

会社名	レディースローン
アイフル	SuLaLi
アコム※	働く女性のカードローン
SMBCモビット	–
プロミス	レディースキャッシング
レイクALSA	働く女性のカードローン

※18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です。

消費者金融に申し込むことに抵抗があるという女性は多く、そういった人のために、SMBCモビットを除く大手消費者金融4社では女性専用のカードローンを用意しています。

女性専用カードローンといってもサービス内容は普通のカードローンと全く同じで、違う点は、女性専用のコールセンターがあり、電話対応は全て女性がしてくれるという点です。

お金を借りるというのはデリケートな問題で、コールセンターとはいえ男性に対応されるのが不安という女性のために、少しでも安心してもらうためのサービスです。

女性専用カードローンですが、「働く女性」と名前をつけている通り、パートやアルバイトでもいいので、仕事をしていて安定した収入がある女性が対象です。

消費者金融は基本的に専業主婦には貸付を行っていないので、専業主婦など現在仕事をしていない女性がお金を借りることはできません。

アイフルで即日融資を受ける方法

アイフルは最短25分審査（※1）で即日融資にも対応しているカードローンなので、急ぎで今日中にお金を借りたいという方におすすめのカードローンです。

しかし、即日融資を受けるためには条件があって、失敗すると融資が翌営業日になってしまったり、遅くなってしまいます。

審査時間や、即日融資の条件を把握して、間違いないように申し込みしましょう。

※1 WEB申込みの場合
※1 お申込みの状況によってはご希望に添えない場合がございます。

アイフルから即日融資で借りる流れ

まずはアイフルに審査の申し込みをします。

アイフルは電話や無人契約機でも審査申し込みできますが、一番審査がはやいのはWeb申し込みなので、急ぎの人はWebで申し込みしましょう。

申し込みの際には、審査で必要な書類を準備しておきましょう。あらかじめ以下の書類を用意しておくとスムーズに借りることができます。

本人確認書類
所得証明書類
在籍確認書類

今すぐに借りたいという方は、急ぎで審査をして欲しい旨をアイフルのコールセンター(0120-337-137)に連絡して伝えることで優先的に審査を行ってくれます。

コールセンターの営業時間が午前9時から午後9時までなので、その間に申し込みをしましょう。

審査時に本人確認書類や、必要であれば所得証明書類の提出を求められるので対応します。

審査結果は最短25分でメールか電話で連絡があり、通っていた場合は契約手続きに進みます。

契約が終わると、アイフルのアプリを使って、セブン銀行ATMかローソン銀行のATMでお金をすぐに引き出すことができます。

アプリを利用してATMからお金を引き出すことで、銀行振込の時間外でも、カードがまだ届いていなくてもお金を借りることができるので即日融資が可能になります。

アプリでお金を引き出す方法はこちらでご確認ください

職場への在籍確認の電話は原則なし

アイフルがなぜ即日融資を受けられる可能性が高いのかというと、原則として職場の在籍確認を電話で行わないからです。

職場に電話で在籍確認が行われる場合は、職場の電話に誰かがでて対応する必要があるので、土日祝日など、会社が休みの日は電話確認ができずにその日のうちに審査を終えることができません。

会社に自身で行って電話に出られるなら審査を進めることはできますが、電話の在籍確認がネックで即日融資できなかったというケースは多いです。

アイフルの場合は、電話ではなく、在籍を証明できる書類の提出などで職場の在籍確認を認めてくれるため、社会保険証や源泉徴収票、給与明細など、会社に在籍していることが証明できる書類を提出すれば土日でも審査を進めることができます。

申込内容に不備があれば電話確認があります。

審査に時間がかかるケース

最短25分で審査を完了できるアイフルですが、審査がスムーズに進まないと時間がかかってしまうことがあります。

審査の時間が遅くなってしまう代表的な例を紹介しますので、審査前に確認して失敗しないようにしましょう。

提出書類が揃っていない

審査申し込み前に、必ず提出書類に不備がないかをチェックしてから申し込みしましょう。

本人が確認できる書類は必ず必要なので、運転免許証などの本人確認書類は必須で、あとは借り入れ希望金額や審査状況によっては、所得証明書類も必要になります。

アイフルの場合は電話の在籍確認がない分（※1）、収入証明書類の提出を求められる可能性があるので、所得と働いている職場を証明できる以下のような書類をあらかじめ準備しておきましょう。

給与明細
社会保険証
源泉徴収票
納税証明書

※1 申込内容に不備があれば電話確認があります

提出した書類が不鮮明

申し込み後の書類提出は、スマホで写真撮影してWEBアップロードで行いますが、その際の写真が不鮮明だと再提出を求められます。

再提出になると、また連絡がきて再びアップロードし直す必要があり、時間がかかってしまいます。

書類の提出は一度で完了できるように、気をつけて撮影しましょう。うまく撮れるまで撮り直す事をお勧めします。

審査結果の電話に出ない

審査結果はメールまたは電話で連絡があります。

電話がかかってきた際に、知らない電話番号だからと電話に出ないと、契約手続きに進むことができないのでお金を借りることができません。

審査申し込み中は知らない電話番号でも出るようにしましょう。

おまとめMAX・かりかえMAXなら総量規制の例外貸付が適用される

アイフルは新規のカードローン以外に、おまとめMAX・かりかえMAXという他社の借り入れを借り換え、一本化するためのローン商品があります。

おまとめローン、借り換えローンは、金利や返済負担を少なくできることから、総量規制の例外貸付が認められています。

総量規制の「例外貸付け」に分類される契約

（1）顧客に一方的に有利となる借換え

（2）借入残高を段階的に減少させるための借換え
引用 : 日本貸金業協会

他社の借り換えや一本化を前提としたローンなので、他社借り入れがあって、総量規制の上限まで借りてしまっているという方でも利用できる商品です。

ただ、新規でお金を借り入れできる訳ではなく、他社の返済資金として借り入れをするので、審査に通った場合は、他社の返済資金に充てる必要があります。

新規で借り入れすることはできませんが、他社の借金を一本化してまとめて返済することで、金利や返済の負担を下げることができます。

アイフルのおまとめMAX・かりかえMAXは、

銀行のカードローン
クレジットカードのショッピングリボ

となっているので、消費者金融のカードローン以外の借金で悩んでいる方にもおすすめです。

おまとめローンで負担を軽減できる例

A社 : 借入30万円金利18.0% 月々の返済11,000円
B社 : 借入60万円金利17.0% 月々の返済16,000円
C社 : 借入90万円金利16.0% 月々の返済23,000円

3社の借入総額180万円、月々の返済金額が50,000円をおまとめローンで一本化することで、借入180万円金利15.0% 月々の返済34,000円と金利、返済金額を下げられる可能性があります。

通常、おまとめローンや借り換えローンは、申込者の口座にお金が振り込まれることはなく、他社の返済を貸金業者が代わりに行ってくれる形がほとんどです。

ですが、アイフルの場合は希望があれば申し込み者の口座にお金を振り込みしてくれて、自身で返済することも可能です。

その際は、他社の借り入れを返済したという精算書を提出する必要があります。

また、振り込まれたお金を別の用途で使用してしまうと、強制解約となってしまうため注意してください。

返済はアプリならカード不要で土日でも24時間対応！

審査に通ると毎月の返済が始まりますが、カードローンは借り入れができたら終わりではなく、毎月きちんと遅れることのないように返済をしていく必要があります。

返済を忘れてしまうと、信用情報機関に報告される可能性があるため、毎月決まった日までに必ず手続きをしなければなりません。

アイフルは、ライフスタイルに合わせで様々な返済方法が用意されているので、一番忘れにくく、便利な方法で返済するようにしましょう。

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返済方法	スマホアプリ	アイフルATM	提携先ATM	コンビニ	口座振替	振込
土日返済	○	○	○	○	–	–
カード不要	○	–	–	–	○	○
深夜対応	○	–	○	○	–	–
手数料無料	–	○	–	–	○	–

毎月の返済が忘れそうで不安という方は口座振替で毎月自動的に引き落としで返済するようにしましょう。

口座振替にすると通帳に履歴が残ってしまうので、返済履歴を残したくないという方はカードを使ってATMで返済すると履歴で家族にバレる心配はありません。

アイフルについてよくある質問集

返済が遅れると取立てはありますか？

アイフルは銀行の傘下ではないので不安という声もありますが、昔と違って今の大手の消費者金融が取立てをすることは100%ありません。

取立て行為の規制

第二十一条　貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
引用 : e-gov 法令検索

2010年に施行された改正貸金業法では、取立て行為の規制に関して法律で定めていて、違反すると業務停止や免許剥奪につながるため、電話や訪問などで取立てしてくることはありません。

返済が遅れてしまうと、まずは「メールで返済を忘れていませんか？」などの連絡があり、それでも返済をしないとハガキなど、書面で連絡がきます。

取立てがないからといって返済をしないと、信用情報機関に報告されて事故情報が記録されてしまい、一定期間ローンやクレジットカードの審査に通らないブラックリストに載ってしまうので、返済は必ず遅れないように心がけましょう。

水商売でもお金を借りることはできますか？

夜のお仕事など、いわゆる水商売をされている方でも、きちんと給料を受け取っていて、所得証明書類を提出できるなら審査は問題ありません。

ただ、現金受け取りなどで、確定申告をしていない、収入証明書類が出せないという方はアイフルでお金を借りることは難しいかもしれません。

安定した収入を証明する必要があるので、現金受け取りで申告をしていないという場合は、無職と同じ扱いになってしまいます。

突然アイフルからメールが届いたのですがお金を借りられるということですか？

アイフルに申し込みをしていないのにメールやSMSが届いた場合は注意してください、詐欺の可能性があります。

公式HPでも注意喚起されていますが、アイフルの名前を装って詐欺サイトに誘導する被害が増えているそうで、サイトにアクセスしてしまうと、個人情報を抜き取られたり、融資詐欺被害に遭う恐れがあるので、心当たりのないメールは無視しましょう。

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